Стоимость страхового полиса для автомобиля определяется по специальной формуле, которая учитывает множество факторов, влияющих на степень риска. Расчет страховки различается для ОСАГО (обязательного страхования) и КАСКО (добровольного страхования).
Содержание
Стоимость страхового полиса для автомобиля определяется по специальной формуле, которая учитывает множество факторов, влияющих на степень риска. Расчет страховки различается для ОСАГО (обязательного страхования) и КАСКО (добровольного страхования).
Основные параметры расчета ОСАГО
| Параметр | Описание | Влияние на стоимость |
| Базовая ставка | Устанавливается Центробанком РФ | Основной компонент расчета |
| Территориальный коэффициент | Зависит от региона регистрации | Москва и СПб - самые дорогие |
| Мощность двигателя | Измеряется в лошадиных силах | Чем мощнее авто, тем дороже |
| Возраст/стаж водителей | Для каждого водителя в полисе | Молодые водители +40-80% |
Коэффициенты для расчета КАСКО
- Стоимость автомобиля (чем дороже, тем выше страховка)
- Год выпуска (новые авто дороже в страховании)
- Марка и модель (статистика угона и аварийности)
- Условия хранения (гараж снижает стоимость)
- Пробег (меньше пробег - дешевле страховка)
Дополнительные факторы
- КБМ (коэффициент бонус-малус) - скидка за безаварийность
- Сезонность использования автомобиля
- Наличие противоугонных систем
- Лимит страхового покрытия
- Размер франшизы (собственное участие при ущербе)
Как рассчитывается итоговая сумма
- Для ОСАГО: Базовая ставка × Терр.коэф. × Мощность × КБМ × Возраст/стаж
- Для КАСКО: Стоимость авто × % от стоимости × Поправочные коэффициенты
- Добавляется налог 20% НДС для КАСКО
- Применяются скидки (электронный полис, годовой договор)
Пример расчета ОСАГО
Для автомобиля 120 л.с. в Москве с водителем старше 22 лет со стажем 5+ лет:
- База: 3,432 рубля
- Москва: коэф. 2.0
- 120 л.с.: коэф. 1.6
- КБМ 0.8 (максимальная скидка)
- Итого: 3,432 × 2.0 × 1.6 × 0.8 = 8,786 рублей
Каждая страховая компания использует собственные алгоритмы расчета, особенно для КАСКО. Рекомендуется сравнивать предложения нескольких страховщиков перед покупкой полиса.
